Меняться, чтобы жить

В последние месяцы среди экспертов мирового рынка всё активнее ведётся дискуссия о перспективах развития банковского сектора в России. Этим вопросам был посвящён первый день XXIII Международного банковского конгресса, который прошёл в Санкт-Петербурге. Северная столица России уже стала традиционным местом проведения данного конгресса, но в 2014 году «хозяином» мероприятия стала Эльвира Набиуллина, возглавляющая Центральный Банк РФ.



В ходе дискуссии участниками конгресса было установлено, что наибольшие опасения банкиров связаны с дефицитом капитала и растущим риском не возврата кредитов. Данные выводы опровергли предположения о том, что основным сдерживающим фактором в банковской сфере является наращивание рычагов влияния со стороны Центробанка. На втором месте «фобий» оказалось ужесточение регулятивной функции Центробанка по отношению к рынку.

Мнение о том, что перспективы развития банковского дела в России серьёзно ограничиваются нехваткой свободного капитала, поддержал и Герман Греф. По его словам, в ближайшие пять лет российским банкирам придётся переживать весьма непростые времена, когда основная деструктивная функция будет принадлежать диджитализации.

Выход из сложившейся ситуации предложил Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ Банка, ранее занимавший пост первого зампреда ЦБ РФ. По его мнению, банки обязаны активно осваивать цифровые технологии, которые сегодня развиваются буквально «сумасшедшими» темпами. Это поможет участвовать в новых сферах рынка и предлагать клиентам удобные сервисы и продукты.

Более сдержанные прогнозы озвучил Андрей Костин, глава ВТБ. Он полагает, что группа наиболее авторитетных банков с устоявшейся репутацией на рынке поглотит «новичков» и возьмёт на себя функции регулирования рынка. Однако это не поможет им увеличить банковский капитал, нехватку которого ощущают даже самые крупные кредитные организации. С ним согласился и Александр Левковский, первый зампред правления СМП Банка, которого настораживают «плохие активы», являющиеся не гипотетическими, а вполне реальными рисками. По его словам, именно дефицит капитала является основным практическим риском, а всё остальное может лишь теоретически угрожать участникам рынка.

Три «если» от Эльвиры Набиуллиной

В рамках конгресса Эльвира Набиуллина решила разъяснить собравшимся экспертам свой взгляд на принципы отзыва лицензии. По её словам, банковский сектор в России больше не может стабильно функционировать по уже сложившейся модели и нуждается в срочном реформировании. Игнорирование происходящих на рынке процессов приведёт к понижению устойчивости банков к внешнеэкономическим потрясениям. Именно поэтому принудительный вывод с рынка очевидно слабых или криминализированных участников ведёт к общему оздоровлению данного сектора экономики.

Процесс принятия решения об отзыве банковской лицензии начинается с рассмотрения возможных альтернатив, главная из которых – санация. Она возможна при наличии трёх основных условий:

Если функционирование банка является системно значимым, а прекращение его работы оказывает ощутимое влияние не только на его сотрудников и клиентов, но и других участников рынка, вызывает проблемы в региональной или федеральной банковской системе. Однако это вовсе не означает, что «акулы» бизнеса обладают некой «индульгенцией», позволяющей им вести незаконную деятельность на территории Российской Федерации;

если применение санации экономически обосновано, то есть объём направленных на данное мероприятие средств сопоставим с объёмом выплат вкладчикам, застрахованным по программе АСВ;

если рассматриваемый банк функционирует по проверенным и полностью легальным схемам, то есть его бизнес-модель находится в русле российского законодательства.

Козырная карта Центробанка

Одной из основных тем, которые обсуждали участники в первый день конгресса – это разработка и внедрение Национальной системы платёжных карт в России. Данный вопрос и раньше поднимался в российском банковском сообществе, однако после экономических санкций в отношении России со стороны западных стран необходимость НСПК стала особенно ощутимой. По данным, предоставленным Э. Набиуллиной, Центробанк испытывает острый дефицит в информациях о современных технологиях, экономических показателях и патентах основных конкурентах в тендере на место инфраструктурной базы НПСК России. В связи с этим подведение итогов работы тендерной комиссии, куда входят ведущие эксперты отрасли, перенесено на вторую половину июля 2014 года. Напомним, что ранее окончательное решение планировалось озвучить 1 июля. Но экспертный анализ выявил спектр нерешённых проблем, что и послужило поводом для продления работы комиссии ещё на две недели. Данные меры вполне оправданы, поскольку от принятого решения, во многом, зависит будущее отечественного рынка банковских услуг.

Как стало известно из неофициальных источников, НСПК в России будет создаваться с нуля, хотя окончательный выбор исполнителя ещё не сделан. Основная борьба развернулась между «Золотой короной» и УЭК. Предполагается, что объём финансовых вложений регулятора не превысит 3 миллиардов рублей.