Обзор мнений аналитиков об уровне закредитованности населения

Закредитованность населения

Как отмечают аналитики крупных российских банков, на протяжении последних месяцев наблюдается устойчивая тенденция снижения ставок в области потребительского кредитования. В связи с чем участники финансового рынка нашей страны выражают опасение, что это, в конечном итоге, вызовет массовый отток клиентов к «серым» микрофинансовым организациям, таким как ломбарды, кредитные союзы и т. д.

Глава Сбербанка Герман Греф при встрече с Президентом России Владимиром Путиным не согласился с опасениями банкиров. Были подняты вопросы, связанные с прозрачностью процентных ставок при всех видах кредитования, и рассмотрены различные варианты их повышения. Герман Греф выразил уверенность, что снижение ставок в секторе потребительского кредитования, которое вызвало беспокойство у финансистов, в первую очередь, связано со стабилизацией ситуации ликвидности в России. Он отметил:

Во втором квартале наблюдается устойчивый процесс снижения ставок по депозитам, поэтому ставки по кредитам как юридическим, так и физическим лицам мы уменьшали дважды.



✅Подобрать кредит или микро кредит из более чем десятков банков и МФО можно в категориях: Кредит наличными и в разделе: Микрозаймы.

Глава Сбербанка также обратил внимание на то, что в настоящее время на финансовом рынке только для физических лиц производится регулирование ставок по потребительским кредитам. Но не редки случаи, когда различные комиссии скрываются в «непрозрачных» договорах, что ведет к увеличению реальной ставки по кредиту чуть ли не вдвое.

Для выхода из данной ситуации Герман Греф предлагает разработать специальный закон для более эффективного регулирования рынка, который не позволит, чтобы комиссия содержалась в процентной ставке кредита.

Глава Сбербанка считает, что данную ситуацию необходимо решать незамедлительно, потому что на сегодняшний день по данным статистики общая закредитованность граждан Российской Федерации потребительскими кредитами достигла опасной величины.

Экспертное сообщество считает, что для решения вопроса о высоких ставках по кредитам необходим комплексный подход. Регулирующий орган, созданный на основе Центробанка, и требования открытости и прозрачности в этой сфере не приведут к желаемому результату.

Аналитик Дмитрий Мирошниченко («Центр развития» НИУ ВШЭ) считает:

Проблема вызвана доступностью кредитов, а не высокими процентными ставками. У россиян низкий уровень управления финансов. Закредитованность наших граждан неумолимо приближается к показателям ЮАР, у которых на каждого гражданина, в среднем, приходится от 10 до 14 кредитов, в то время как нормальный показатель — максимум два кредита.

Наталья Коняхина, начальник потребительского и ипотечного кредитования СМП Банка, выразила опасение, что наложение ограничения на количество потребительских кредитов неминуемо приведет к увеличению «теневых» структур в соответствующем секторе экономики.

Введение ограничения на потребительские кредиты приведет к оттоку клиентов в различные микрофинансовые структуры. Данный сектор финансового рынка в России имеет чрезмерное развитие в связи с тем, что количество наших граждан, не имеющих официальных доходов и получающих зарплату в конвертах, десятки миллионов. Помимо этого, микрофинансовый сектор рынка совершенно не имеет регулятора, в отличие от сферы потребкредитования,

- выразила мнение ведущих банков России Наталья Коняхина.

Михаил Юрьевич Хромов, эксперт Центра структурных исследований ИЭП им. Гайдара не согласен с такой точкой зрения, он убежден, что рост потребительского кредитования в России снижает платежеспособный спрос населения. Он пояснил:

Рост потребительского кредитования не стимулирует экономику нашей страны, а ведет только к неминуемому росту цен.

Как показывают данные, приведенные ВЦИОМ, в течение последних трех месяцев у граждан России наблюдается снижение интересов к потребительским кредитам. Это выражено в снижении индекса кредитного доверия на три пункта по сравнению с первым кварталом, а именно с 37 до 34. Также опрос респондентов показал, что количество считающих настоящее время неуместным для получения кредитов увеличилось с 60 до 64%, количество респондентов с противоположным мнением снизилось с 28 до 25%.

Социологи объясняют падение интереса к потребительским кредитам их количеством на душу населения. Оно настолько велико, что аналитики всерьез заговорили о возможном дефолте. Согласно данным Центрального Банка России, на начало июля этого года россияне должны банкам около 8, 8 триллионов рублей.