Что делать, если есть ипотечный кредит в банке банкроте?

В нынешней экономически нестабильной ситуации, когда банки один за другим лишаются лицензий, заемщикам, особенно ипотечным, важно понимать, что делать с кредитом, если кредитор обанкротился. Как отмечает юрист компании «ИНКОМ-Недвижимость» Наталья Киселева, многие клиенты ошибочно считают, что если банк лишен лицензии, долг возвращать некому, соответственно, больше нет необходимости вносить платежи.



На самом деле, те заемщики, которые так думают, наивно заблуждаются. Банкротство банка не освобождает должников от кредитных обязательств. И если не платить по кредиту, то можно не только попасть в список злостных неплательщиков, но со временем лишиться и ипотечного жилья. К тому же, не получится и продать квартиру, так как вывести ее из залога можно только при наличии справки, что кредит полностью погашен. Важно понимать, что долг никуда не исчезнет, и вносить платежи в любом случае придется - либо насчет банка-кредитора (пока кредит не будет продан), либо на счет банка-преемника.

Отметим, что в процессе ликвидации кредитной организации платежные реквизиты могут меняться несколько раз. По закону заемщик не должен следить за изменениями в банке и напоминать о себе. На каждом отдельном этапе ликвидации банка клиентам должно приходить письменное уведомление о смене реквизитов. Однако эксперты отмечают, что в том случае, если заемщику стало известно о банкротстве банка раньше, чем пришло письмо, лучше уточнить актуальные реквизиты самостоятельно, дабы платежи не ушли «в никуда». Иначе потом придется доказывать сам факт погашения кредита, а за это время в Бюро кредитных историй уже поступит информация о просроченном платеже.

Важно знать, что все квитанции, подтверждающие факт оплаты необходимо сохранять. Самый сложный этап, когда может возникнуть неразбериха с платежами – передача кредитов другому банку. Поэтому здесь заемщику необходимо быть особенно внимательным. Смена кредитора сопровождается подписанием дополнительных документов и соглашений с заемщиком, но условия кредитования остаются прежними в любом случае. Закон защищает клиентов от всякого рода неприятных сюрпризов, в том числе и от повышенной ставки по кредиту.

Для улучшения условий кредитования можно воспользоваться таким финансовым инструментом, как рефинансирование кредита. Добавим, что банкротство банка – это сам по себе уже неприятный момент, как для вкладчиков, так и для заемщиков. Могут возникнуть различного рода проблемы, связанные со сменой кредитора. К примеру, если в базе данных банка указан неверный или уже не актуальный адрес клиента, письма-уведомления просто не найдут своего адресата, а значит есть большая вероятность, что будут потеряны платежи, начислена пеня и испорчена кредитная история. Заемщик потратит много времени и сил на восстановление справедливости.

О сбоях, зафиксированных Бюро кредитных историй, при оплате кредитов некоторых обанкротившихся банков, мы уже упоминали. К сожалению, клиенты не защищены в новом банке от комиссии за перевод платежей, от некачественного клиентского обслуживания и т. д. Поэтому очень важно подходить со всей ответственностью к выбору кредитной организации не только для открытия вклада, но и для оформления кредитов, в том числе и ипотеки. Изначально выбирайте надежные крупные и известные банки, проверенные временем.