Суд с банком по беззалоговому кредиту

Беззалоговый кредит от банка

Нестабильная экономическая ситуация в стране всегда приводит к проблемам финансовой системы, но давайте поговорим не о глобальных проблемах, а трудностях отдельно взятого человека, который потерял работу или по иным причинам не может выполнять свои обязательства перед банком. А проще: взял кредит и не может его погашать.



Беззалоговый кредит – особая ситуация: просрочки по автокредиту или ипотеки традиционно заканчиваются взысканием банка на предмет залога, и поспорить тут трудно, а вот потребительское кредитование оставляет много шансов для маневров.

✅Подобрать кредит или микрокредит из более чем десятков банков и МФО можно в категориях: Кредит наличными и в разделе: Микрозаймы.

Способы примирения

Клиент нарушил условия договора и вот уже несколько месяцев не вносит регулярные платежи по кредиту, банк начинает применять санкции – начисляет пени и штрафы, регулярно напоминает о сумме задолженности, требует явиться в отделение для обсуждения сложившийся ситуации. Самое главное на этом этапе – всячески выказывать свою активную позицию в вопросе: отвечать на телефонные звонки, вступать в переговоры, называть точные даты и суммы, которые вы планируете внести в ближайшее время. Это отсрочит серьезные мероприятия со стороны банка на несколько месяцев. Все это время старайтесь вносить по договору символические суммы – 50-100 рублей, квитанции об оплате обязательно сохраняйте.

Если ваше финансовое состояние не стабилизируется, и выполнить данные обещания не получается, наступает время идти в банк. Напишите заявление на имя начальника отделения или директора регионального управления вашего банка, в котором подробно изложите суть сложившейся ситуации – по каким причинам потеряли источник дохода (увольнение, сокращение, вам задерживают зарплату, в идеале – приложите копию приказа с предприятия либо справку о задержках выплат). Затем просите в заявлении отсрочку, реструктуризацию долга, каникулы (предварительно можно поинтересоваться какие варианты предлагает сам банк и на них делать акцент), обязательно укажите, что ответ хотите получить в письменном виде лично в руки в конкретный срок (например, через 14 дней). Сделайте копию заявления, проследите, чтобы оно было зарегистрировано. Сохраните у себя экземпляр с датой и подписью представителя банка, который принял у вас заявление. Переписка может не дать результата, например, вам откажут в реструктуризации, сошлются на пункты договора и потребуют погасить весь долг с учетом процентов к определенной дате. Это худший исход досудебных переговоров, но, к сожалению, не редкий. За ним следует обращение банка в суд.

Судебный процесс

В процессе судебного разбирательства ваша главная задача – склонить суд к благосклонному отношению к вам, как жертве обстоятельств. Адвокат в этой ситуации вам не поможет, на слушания нужно являться самому, ведь наличие у вас денег на профессионального юриста несколько подорвет веру в безысходность положения у судьи. Как вариант, можно просто получить предварительную консультацию у специалиста, но не более.

Далее вы доказываете в суде, что пытались договориться с банком об отсрочке или реструктуризации, здесь пригодится копия заявления и вся переписка, заметьте: именно переписка, а не устные обещания и телефонные переговоры. Предоставьте судье квитанции об оплате символических сумм, о которых шла речь выше. Они подтвердят, что вы не скрывались от представителей банка, регулярно посещали отделение и, в общем, делали все, что могли. Ваша добросовестность непременно сыграет на пользу.

Теперь рассмотрим размеры сумм, которые банк вправе от вас требовать в судебном порядке. Во-первых, всю оставшуюся сумму кредита; во-вторых, проценты за истекший с момента подписания договора период, в-третьих, пеню, штраф и другие финансовые санкции, предусмотренные за нарушение условий соглашения. Повлиять на первые два пункта достаточно трудно, а вот побороться за снижение третьего — стоит. Упор нужно делать на статьи Закона о защите прав потребителя, которые запрещают включать в кредитные договора кабальные условия для клиентов, также можно использовать термин «несоразмерности» неустойки и основного долга.

Принудительное исполнение решения суда

Даже после принятия судом решения не в вашу пользу, не стоит отчаиваться. Ответственно подойдите к вопросу изучения исполнительного производства: вы должны точно знать перечень материальных ценностей, на которые приставы не могут обращать взыскание – это единственное жилье заемщика, продукты питания и одежда, деньги в пределах прожиточного минимума, и даже бытовая техника, электроника, аппаратура и драгоценности, если у вас есть доказательства того, что они вам не принадлежат.